Questionnaire de durabilité

Le questionnaire de durabilité est un outil essentiel dans le cadre administratif et réglementaire de l’activité de conseil en gestion de patrimoine pour intégrer les considérations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) dans le processus de conseil financier. Ce document est conçu pour évaluer les préférences et les besoins des clients en matière d’investissement durable. Son importance a été renforcée par les récentes réglementations européennes telles que la Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) et les amendements à la Directive sur les Marchés d’Instruments Financiers (MiFID II).

Objectif du Questionnaire de Durabilité

Le principal objectif du questionnaire de durabilité est de collecter des informations détaillées sur les préférences des clients concernant les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Cette collecte d’informations permet aux conseillers en gestion de patrimoine de proposer des produits financiers alignés avec les valeurs et les attentes de leurs clients en matière de durabilité.

Structure du Questionnaire

Un questionnaire de durabilité typique comporte plusieurs sections clés :

Introduction et Contexte

Cette section explique l’importance de la durabilité dans les investissements et le cadre réglementaire qui exige la prise en compte des préférences ESG des clients.

Préférences ESG

Questions spécifiques sur l’intérêt et les priorités du client en matière d’investissement durable :

• Importance des critères environnementaux (réduction des émissions de carbone, efficacité énergétique, etc.).
• Préférences pour les aspects sociaux (droits de l’homme, conditions de travail, égalité des genres, etc.).
• Importance de la gouvernance (transparence, éthique des affaires, indépendance des conseils d’administration, etc.).

Critères d’exclusion

Questions sur les secteurs ou pratiques que le client souhaite éviter (par exemple, énergies fossiles, tabac, etc)

Préférences d’Impact et de Rendement

Évaluation de l’équilibre souhaité entre rendement financier et impact social/environnemental.

Le questionnaire dans le conseil : enjeux et défis

Les réponses au questionnaire permettent au conseiller de :

Personnaliser les recommandations

Les critères ESG peuvent être complexes et nécessitent une éducation continue des conseillers pour bien comprendre et évaluer les différentes dimensions de la durabilité afin d’adapter les conseils d’investissement en fonction des préférences ESG du client.
Par exemple, un client qui privilégie fortement les critères environnementaux peut se voir proposer des fonds verts ou des actions d’entreprises particulièrement engagées dans la transition écologique.

La conformité réglementaire

Les régulations en matière de finance durable évoluent rapidement, et il est crucial pour les conseillers de se tenir informés des dernières mises à jour pour s’assurer que les recommandations respectent les obligations légales et réglementaires. La réglementation SFDR exige une transparence accrue sur la durabilité des produits financiers proposés.

La fidélisation du client

Chaque client peut avoir des priorités très différentes en matière de durabilité, ce qui requiert une approche personnalisée et flexible dans la gestion des portefeuilles. Renforcer la relation de confiance avec le client en démontrant une compréhension approfondie de ses valeurs et objectifs personnels, permet d’accroître la satisfaction et la fidélité à long terme.

En conclusion, le questionnaire de durabilité est un outil indispensable pour les conseillers en gestion de patrimoine, non seulement pour répondre aux exigences réglementaires, mais aussi pour aligner les portefeuilles des clients avec leurs valeurs et objectifs en matière de durabilité et promouvoir des pratiques d’investissements durables. Cela requiert une compréhension approfondie des préférences ESG des clients et une capacité à adapter les conseils en conséquence, tout en naviguant dans un paysage réglementaire en constante évolution.