Quels produits d’épargne pour les mineurs ?

L’assurance-vie

Assurément le placement le plus souple, que ce soit en termes d’utilisation des capitaux ou en termes de gestion. La fiscalité associée est très avantageuse surtout après 8 ans de détention (*). Le contrat d’assurance-vie a une clause bénéficiaire permettant d’indiquer à qui la compagnie doit verser les capitaux en cas de décès du titulaire du contrat.

Dans le cas d’un contrat pour un mineur de moins de 16 ans, celle-ci n’est pas libre. L’article 903 du Code civil prévoit l’indication « les héritiers de l’assuré ». Au-delà de 16 ans, le mineur peut désigner librement le ou les bénéficiaires de 50% des capitaux du contrat. Les 50% restants sont régis, comme avant ses 16 ans, par la mention « les héritiers de l’assuré ».

Les versements sur le contrat se font à votre rythme, libres ou programmés et sans montant minimal (sauf ceux de la compagnie). Il n’y a pas de plafond de dépôt. Selon la compagnie d’assurance, l’assurance-vie permet un choix très large et diversifié de fonds sur lesquels investir les sommes du contrat. Elle répond à tous les profils d’investisseur, du plus sécuritaire au plus dynamique. Le rendement associé dépend des supports sélectionnés.

Jusqu’à la majorité de votre enfant, c’est vous qui assurez la gestion de son contrat.

(*) Cliquez ici pour connaitre la fiscalité de l’assurance-vie durant la vie du contrat.

L’immobilier via les SCPI

Les SCPI permettent d’assurer à votre enfant des revenus réguliers dont il pourra profiter à sa majorité. C’est un placement de long terme dans l’immobilier locatif. Investir dans des SCPI, c’est investir dans l’immobilier sans souci de gestion. En effet, c’est la société de gestion qui s’occupe de tout. Le rendement des SCPI dépend de la SCPI sélectionnée. Certaines affichent un rendement de plus de 6%. Le rendement moyen affiché sur les SCPI du marché en 2022 était de 4.53%. Celui de 2023 est encore attendu, mais devrait, d’après les données actuelles, toujours se situer au-dessus des 4%. Il est donc nécessaire de bien s’entourer pour la sélection de la SCPI.

Quid des produits d’épargne réglementés ?

Ce type de produit est destiné à un placement de court terme pour l’épargne de précaution liée aux besoins instantanés. Le montant déposé est souvent plafonné, un minimum de versement est de la même manière requis, et le taux de rémunération est réglementé.