Expertise conseil
Prévoyance du dirigeant
En tant qu’entrepreneur, votre société représente bien souvent l’essentiel de votre patrimoine ainsi que l’origine principale des ressources de votre foyer fiscal. Pourtant à tout moment, la valeur et la pérennité de votre entreprise peuvent être sujets à différents aléas :
- Discorde entre associés
- Difficultés financières de l’entreprise
- Incapacité de travail…
Quelle solution mettre en place ?
Il est indispensable de réaliser un audit des principaux risques auxquels vous pourriez faire face, afin d’identifier les solutions spécifiques permettant de réduire voire d’éradiquer ces risques, et in-fine garantir autant que possible la valeur de votre entreprise.
Ces aménagements sont majoritairement de deux types, à savoir…
Les solutions juridiques
- Mise en place d’un pacte d’associés
- Modification des statuts de l’entreprise
- Changement de régime matrimonial…
Les solutions assurantielles
- Assurance emprunteur
- Assurance Homme-Clé
- Assurance croisée entre associés…
En tant que dirigeant-actionnaire, anticiper la transmission de votre patrimoine professionnel n’est ni facile ni agréable, mais les conséquences sur la pérennité de votre entreprise sont importantes :
- Dans 33% des cas, la disparition du dirigeant entraine l’arrêt définitif de l’activité de leur entreprise
- En France, on compte chaque année 11 millions d’accidents de la vie, dont 4,5 millions entrainant blessures, 19 000 décès et 71 000 invalidités
Malgré ces chiffres, moins d’une entreprise sur quatre est équipée d’une assurance homme-clé et les chefs d’entreprise identifient en général comme priorité leur couverture santé ou la préparation de leur retraite. Pourtant, les évènements que les solutions de Prévoyance couvrent ont un impact bien plus significatif lorsque ceux-ci se réalisent !
Il sera donc nécessaire :
- D’identifier les risques,
- De choisir les meilleures solutions,
- D’organiser un calendrier des opérations,
- Enfin de formaliser l’ensemble, tant sur le plan juridique que pratique.
Ainsi, vous devrez choisir une personne de confiance capable de vous représenter, puis adapter certains paramètres juridiques, faire évoluer votre couverture assurantielle afin de vous prémunir des conséquences financières d’un accident de la vie…
Tout ceci vous permettra de réellement vous prémunir contre les risques précités.
Que couvre la Prévoyance du chef d’entreprise ?
La prévoyance est à la base de tout système de protection sociale et couvre trois champs distincts :
- L’incapacité
- L’invalidité
- Le décès
Sauf à être assez fortuné pour vous assurer vous-même, les enjeux de la prévoyance sont importants et nécessaires afin de ne pas faire courir le risque à vos proches des conséquences de ces évènements.
Le chef d’entreprise, lorsqu’il est salarié ou assimilé salarié, est couvert par le contrat collectif de ses salariés. Ce n’est pas le cas du dirigeant TNS qui doit donc lui-même se prémunir contre les aléas de la vie. C’est d’ailleurs ce qui explique le faible taux d’équipement en couverture complémentaire chez les TNS.
Au sein même de ces couvertures complémentaires, les types de risques couverts et les niveaux de garanties sont très variables.
A titre d’information, les derniers chiffres de la Fédération Française d’Assurance indiquent que :
- Moins de 30% des TNS sont couverts en cas de décès
- Moins de 40% des TNS sont couverts en cas d’incapacité / invalidité
Les dernières enquêtes réalisées auprès des TNS avancent comme principales raisons à l’absence de contrat de prévoyance au sein des dirigeants non-salariés :
- Les frais des contrats (plus de 60%)
- Le manque de temps pour y réfléchir (22%)
- Le manque de clarté des offres (17%)
Pour autant, ceux qui souscrivent un contrat de prévoyance ont comme principales motivations :
- La peur des conséquences de l’arrêt de leur activité (57%)
- L’accompagnement d’un professionnel de la protection sociale mettant en exergue l’aspect successoral (19%)
- L’expérience d’un arrêt de travail prolongé (9%)
Trouvons ensemble une solution qui vous correspond
Les collaborateurs de PCA Patrimoine sauront vous proposer les solutions les plus pertinentes pour mettre en place votre prévoyance, des solutions qui respectent nos valeurs et reposant sur l’optimisation, la maitrise du risque, et l’indépendance.
