Pourquoi souscrire un contrat d’assurance-vie quand on est jeune ?

Lorsqu’on est jeune, il existe diverses façons de capitaliser et de préparer son avenir financier. Souscrire à un contrat d’assurance-vie lorsqu’on est jeune peut sembler prématuré pour certains, mais c’est l’une des options les plus avantageuses, et il est particulièrement recommandé de le faire avant l’âge de 30 ans.

Qu’est-ce que l’assurance vie ?

L’assurance-vie est un produit d’épargne à moyen ou long terme qui bénéficie de conditions fiscales avantageuses. Il permet de placer de l’argent sur différents supports financiers pour le faire fructifier. Deux types de supports sont généralement disponibles dans les contrats d’assurance-vie : les fonds en euros et les unités de compte (UC).

Les fonds en euros

Leur principal avantage réside dans la garantie du capital investi, ce qui signifie que les sommes déposées ne sont pas sujettes aux fluctuations des marchés financiers, sécurisant ainsi le capital. Cependant, cette sécurité se traduit souvent par des rendements plus limités comparés aux unités de compte. Les fonds en euros sont donc une option plus stable, mais moins lucrative à long terme.

Les unités de compte (UC)

Les unités de compte, quant à elles, sont investies dans des actifs plus diversifiés comme les actions, les obligations, ou encore les fonds immobiliers. Contrairement aux fonds en euros, les UC sont investies sur les marchés financiers et sont donc soumises à leurs fluctuations. Ces investissements peuvent offrir des rendements plus élevés, mais ils comportent également un risque accru. Il est essentiel de choisir les supports qui correspondent le mieux à votre profil d’investisseur, et pour cela, il est recommandé de vous rapprocher de votre conseiller financier.

Les avantages de l’assurance vie

Souscrire un contrat d’assurance-vie présente plusieurs avantages majeurs :

Transmission de capital

En cas de décès du souscripteur, un capital est versé aux bénéficiaires désignés, généralement hors droits de succession. Les bénéficiaires peuvent être des membres de la famille, des amis ou même des associations. Cela permet de protéger ses proches financièrement.
Pour plus de détail sur la transmission grâce à un contrat d’assurance-vie : https://www.pca-patrimoine.fr/av-proteger-proches/

Constitution d’épargne

L’assurance-vie aide à se constituer une épargne solide pour des projets futurs. Que ce soit pour financer les études de ses enfants, acheter un bien immobilier ou tout autre projet important, cette épargne peut être une source de financement précieuse.

Flexibilité et adaptabilité

L’assurance-vie est un produit financier très flexible. On peut choisir entre différents types de supports, opter pour des versements réguliers ou ponctuels, et ajuster ses investissements selon l’évolution de sa situation financière et de ses objectifs. Cette modularité en fait une solution particulièrement adaptée pour les jeunes.

Souscrire une assurance-vie avant 30 ans

Beaucoup de jeunes préfèrent se tourner vers des solutions d’épargne plus traditionnelles comme le livret A ou le Livret d’Épargne Populaire (LEP). Mais, ces produits bancaires sont plus destinés à une épargne court terme. L’assurance-vie offre des avantages supplémentaires qui méritent d’être considérés :

Épargner régulièrement

En épargnant de petites sommes régulièrement (par exemple, 50 € par mois), il est possible de constituer un capital significatif sur le long terme. Cet effort d’épargne peut sembler minime au départ mais devient très fructueux avec le temps.
Pour plus de détail sur l’intérêt d’une épargne régulière : https://www.pca-patrimoine.fr/pourquoi-opter-pour-des-versements-reguliers-pour-la-constitution-de-votre-epargne/

Avantages fiscaux après huit ans

L’un des points forts de l’assurance vie est l’avantage fiscal qu’elle offre après huit ans de détention. Les gains sont soumis à une imposition réduite, et il existe un abattement fiscal annuel sur les intérêts. Il est donc conseillé de ne pas toucher à son capital avant cette période pour maximiser ces avantages.
Pour en savoir plus sur la fiscalité des rachats sur un contrat d’assurance-vie : https://www.pca-patrimoine.fr/fiscalite-assurance-vie-cas-vie/

Préparer l’avenir

Plus on souscrit jeune, plus on a le temps de faire fructifier son épargne à son rythme. Cela permet de bénéficier d’une croissance potentielle du capital sur une période plus longue, quel que soit le profil d’épargnant.

Le prélèvement forfaitaire unique (PFU)

Entré en vigueur en janvier 2018, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), ou « flat tax », s’applique aux revenus du capital et de l’épargne, à l’exception des revenus immobiliers. Il vise à simplifier et alléger la fiscalité de l’épargne. Son taux global est de 30 % (12,8 % pour l’impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux).

Les conseils de PCA Patrimoine

En conclusion, souscrire à un contrat d’assurance-vie quand on est jeune offre une multitude d’avantages, allant de la constitution d’une épargne solide à la préparation d’une transmission de patrimoine avantageuse. C’est une démarche financièrement judicieuse qui permet de se projeter sereinement dans l’avenir.
Pour vous aider à sélectionner les bons supports d’investissements de votre contrat d’assurance-vie, n’hésitez pas à demander conseil à nos experts en gestion de patrimoine.